SIP Calculator

Easy to use SIP calculator app that helps you calculate the expected returns on your mutual funds for both Lumpsum and SIP.

What is SIP?

An SIP is a smart and easy way to invest in Mutual Funds. SIP allows you to invest a fixed amount on a monthly basis. It is a planned approach towards investments that helps you develop a discipline of regular investing and create more wealth over the long term.

Pros

1.Minimum Amount

A big benefit of SIPs is that it allows one to participate in the share market at very low amounts. The minimum investment amount in a systematic investment plan can be as low as 500 rupees.

2.Helps in Tax Saving

The SIP investments are liable for deductions under Section 80C of the Income Tax Act. By investing in a SIP, one can save somewhere between INR 15,000 to INR 45,000 in taxes per year.

3.Power of Compounding

One of the best benefits of SIP investment is to see the increased value and growth of your invested wealth. And, investors realises this over the long term when his/her investment period is maturing. With the invested amount increasing over time, the accumulated amount keeps on increasing and this being invested in the market would be subject to market growth and returns (refer the image below).

4.Assists in Retirement Planning

SIP invests your money in growth assets and helps you create a powerful corpus for your retirement. For instance, let’s suppose you earn INR 30,000 per month at the age of 25 and invest INR 2500 per month in a SIP, increasing it by 10% every year, your savings would be the following- At the age of 60, with the balanced return of 12% per annum, you will earn INR 4.12 crores. Therefore, when deciding how to save money for your retirement, make sure you invest in SIP.

5.Habit of Saving

Another important benefit of SIPs is that prospective investors see it as a tool that inculcates the habit of saving. With a low investment amount, systematic nature and one-time registration it becomes a method of forced saving.

Cons

These are a few major risks in a SIP, some of these are discussed below:

1.Price Risk

Sometimes your investment in a SIP can go down and you can end up with a value lower than what you invested depending on how the market behaves. The risk in SIP is however related to holding period and usually, the longer the holding period, the lower the risk. With higher holding period the probability of making profit increases.

2.Credit Risk

When the bond of a particular entity or company undergoes a downgrade by a credit rating agency, its price falls. If the price falls, this impacts the overall value of the portfolio. This is called credit risk.

3.Liquidity Risk

Usually with mutual funds, liquidity is not an issue, however, there have been periods, when there was an issue in selling securities (like bonds) and that certain mutual funds had to limit withdrawals from some schemes. The equity market is fairly liquid. However, if the sale quantity exceeds the numbers of buyers by a large amount, then this will result in an issue, hence making subsequent payouts a problem and hence liquidity risk.

4.Fund Management Risk

Another risk in SIP is that the chosen scheme may not deliver upto expectations, and performance may be much lower than expected. The Fund Manager may under-deliver on performance, and this will lead to low returns on the SIP investments.

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Was ist SIP?

Ein SIP ist eine intelligente und einfache Möglichkeit, in Fonds zu investieren. SIP ermöglicht es Ihnen, einen festen Betrag auf monatlicher Basis zu investieren. Es ist eine geplante Annäherung an Investitionen, die Sie eine Disziplin der regelmäßigen Investitionen helfen bei der Entwicklung und mehr Wohlstand langfristig schaffen.

Pros

1.Minimum Betrag

Ein großer Vorteil von SIPs ist, dass es eine in dem Aktienmarkt in sehr geringen Mengen teilhaben kann. Der Mindestanlagebetrag in einem systematischen Investitionsplan als 500 Rupien gering sein.

2.Helps in Steuerersparnis

Die SIP-Anlagen haften für Abzüge nach § 80c des Einkommensteuergesetzes. Indem sie in einem SIP zu investieren, kann man sparen irgendwo zwischen INR 15.000 bis INR 45.000 in Steuern pro Jahr.

3.Power von Compounding

Einer der besten Vorteile von SIP-Investition ist es, den Mehrwert und Wachstum des investierten Vermögens zu sehen. Und realisieren Anleger dies langfristig, wenn seine / ihre Anlagedauer ist fällig. Mit dem investierten Betrag im Laufe der Zeit zu erhöhen, hält die akkumulierte Menge an zu erhöhen und dieses Wesen in dem Markt investiert würde das Marktwachstum und Erträge wird (siehe Abbildung unten).

4.Assists in Ruhestand-Planung

SIP investiert Ihr Geld in Wachstumsvermögen und hilft Ihnen, eine leistungsstarke Korpus für Ihren Ruhestand zu schaffen. Zum Beispiel, nehmen wir an, Sie INR 30.000 pro Monat im Alter von 25 verdienen und in einem SIP-INR 2.500 pro Monat investieren, um 10% pro Jahr zu erhöhen, wäre Ihre Ersparnisse der folgenden- Im Alter von 60, mit dem symmetrischen Rendite von 12% pro Jahr, werden Sie INR 4.12 crores verdienen. Deshalb bei der Entscheidung, wie man Geld für den Ruhestand zu sparen, stellen Sie sicher, dass Sie in SIP investieren.

5.Habit des Sparens

Ein weiterer wichtiger Vorteil von SIPs ist, dass potenzielle Anleger es als ein Werkzeug zu sehen, dass die Gewohnheit des Sparens schärft. Mit einem geringen Investitionsvolumen, systematischer Art und einmalige Registrierung wird es ein Verfahren der Zwangssparen.

Cons

Dies sind ein paar großen Risiken in einem SIP, sind einige davon unten diskutiert:

1.Preis Risiko

Manchmal kann Ihre Investition in eine SIP nach unten gehen, und Sie können mit einem Wert am Ende niedriger als das, was Sie investiert haben, je nachdem, wie sich der Markt verhält. Das Risiko in SIP ist jedoch im Zusammenhang Zeitraum zu halten und in der Regel, je länger die Haltedauer, um das Risiko des unteren. Bei höherer Haltedauer der Wahrscheinlichkeit von Gewinnsteigerungen.

2.Credit Risiko

Wenn die Bindung einer bestimmten Person oder Gesellschaft eine Herabstufung durch eine Ratingagentur unterliegt, fällt sein Preis. Wenn der Preis fällt, diese Auswirkungen den Gesamtwert des Portfolios. Dies wird das Kreditrisiko bezeichnet.

3.Liquidity Risiko

In der Regel mit Investmentfonds, die Liquidität ist kein Problem, aber es gibt Zeiten, wenn es ein Problem war in Verkauf von Wertpapieren (wie Anleihen) und dass bestimmte Investmentfonds mußten Entnahmen begrenzen von einigen Programmen. Der Aktienmarkt ist ziemlich flüssig. Wenn jedoch die Verkaufsmenge, die Zahl der Käufer, die von einer großen Menge überschreitet, dann wird dies in einem Problem führen, damit spätere Auszahlungen ein Problem und somit das Liquiditätsrisiko zu machen.

4.Fund Management Risk

Ein weiteres Risiko in SIP ist, dass die gewählte Regelung nicht bis zu den Erwartungen liefern kann, und die Leistung kann viel niedriger sein als erwartet. Der Fondsmanager kann unter-liefern auf Leistung, und dies wird auf den SIP-Investitionen zu niedrigeren Renditen führen.